این مقاله به اهمیت خرج کردن بیت کوین به جای صرفاً نگهداری آن می پردازد. با وجود اینکه بسیاری بر «هودل» کردن تأکید دارند، این متن استدلال می کند که استفاده فعال از بیت کوین در تراکنش های روزمره برای تقویت پذیرش آن به عنوان یک پول کاربردی و مقابله با چالش های نظارتی ضروری است.
«هودل» (Hodl) شعار بسیاری از افراد در جامعه عمومی بیت کوین است، زیرا آن ها معتقدند باید «پول بد» (فیات) را خرج کنند و «پول خوب» (بیت کوین) را انباشته کنند، چون ممکن است ارزش آن افزایش یابد. اما در مورد خرج کردن بیت کوین، آن ها قانون گرشام را اشتباه متوجه شده اند، که می گوید: «پول بد، پول خوب را از گردش خارج می کند»، زیرا امروزه اصلاً دلیلی برای داشتن پول بد وجود ندارد.
یک مشکل اساسی در رویکرد هودل (hodl) وجود دارد، به ویژه در کشورهایی مانند آفریقای جنوبی که پول فیات محلی تحت فشار است.
این باعث می شود مردم و دولت ها بیت کوین را صرفاً یک دارایی پس انداز بلندمدت ببینند، نه یک ارز تراکنشی. این در تضاد مستقیم با وایت پیپر اصلی ساتوشی ناکاموتو با عنوان «بیت کوین: یک سیستم نقدی الکترونیکی همتا به همتا» است. همچنین مستقیماً به عدم پذیرش گسترده و استفاده از بیت کوین (BTC) کمک می کند.
پس انداز در مقابل خرج کردن بیت کوین
پس انداز – یا همان هودل کردن – همیشه یک هدف خاص را دنبال می کند: جمع آوری پول کافی برای خرید خانه، یک ماشین اسپرت یا شاید بازنشستگی زودهنگام. حتی اگر «پول خوب» خود را پس انداز می کنید، همچنان باید آن را به فیات تبدیل کنید تا هزینه آن خانه، ماشین یا بازنشستگی زودهنگام را بپردازید.
در مقابل، خرج کردن بیت کوین، تقاضای بازار را برای پذیرش بیت کوین توسط تجار ایجاد می کند و کاربرد و پذیرش بیت کوین را تقویت می نماید. همچنین باعث می شود که مردم و نهادهای نظارتی بیت کوین را به عنوان یک پول مفید و کاربردی ببینند.
در حال حاضر، بیت کوین مشکل پذیرش دارد: علاقه مندان تجار را برای پذیرش بیت کوین تشویق می کنند («نارنجی سازی»)، اما هیچ کس آن را خرج نمی کند زیرا بیت کوین را انباشته می کنند. در واکنش، تجار دلسرد شده از پذیرش بیت کوین دست می کشند و متقاعد کردن آن ها برای شروع مجدد پذیرش بیت کوین دشوار می شود. برای مثال، پردازشگر پرداخت آفریقای جنوبی PayFast در سال 2014 بیت کوین را پذیرفت اما پنج سال بعد به دلیل استفاده کم، آن را کنار گذاشت.
برخی می گویند «فقط صبر کنید»، و پذیرش به طور طبیعی زمانی اتفاق خواهد افتاد که دارندگان بیت کوین به اندازه کافی ثروتمند شوند. اما اگر امروز هیچ کس برای خرج کردن بیت کوین اقدام نکند، فردا به پولی که به طور عمومی پذیرفته شده تبدیل نخواهد شد.
این «فقط» یک ابزار سرمایه گذاری باقی خواهد ماند، و نهادهای نظارتی همچنان استفاده از آن را به عنوان ارز محدود خواهند کرد. «فقط صبر کنید» همچنین به معنای انباشت بیت کوین در حالی است که از افت قیمت های کوتاه مدت می ترسید، که شما را امروز در موضع فروش بیت کوین قرار می دهد.
یک استراتژی بهتر این است که به پس انداز بیت کوین ادامه دهید و شروع به خرج کردن بیت کوین کنید. دو کیف پول داشته باشید — یکی برای پس انداز، یکی برای خرج کردن. (این کار به مالیات شما هم کمک می کند. در مورد آن بعداً بیشتر توضیح خواهیم داد).
خرج کردن بیت کوین، سیستم را می سازد
چرا باید زحمت خرج کردن بیت کوین را به خود بدهید اگر فقط می خواهید ذخیره فیات خود را بسازید؟ استفاده از بیت کوین برای خریدهای عادی (خواربار، قهوه، کالاهای لوکس کوچک) استفاده از بیت کوین را به عنوان یک سیستم نقدی، همانطور که در نظر گرفته شده بود، تقویت می کند. هرچه تعداد بیشتری از دارندگان بیت کوین از بیت کوین خود برای خریدهای روزانه استفاده کنند، این امر تجار را از بازار دست نخورده خریداران بیت کوین که می توانند جذب کنند، آگاه می سازد.
این امر تجار بیشتری را تشویق می کند تا آن را به عنوان یک گزینه پرداخت ارائه دهند، که راه های جدیدی را برای نفوذ بیت کوین باز می کند. ارائه دهندگان کیف پول می توانند برنامه های تشویقی و کش بک معاملات سوییس بورگ راه اندازی کنند و تخفیف هایی برای خرج کردن ارائه دهند که فروش اضافی برای تجار به ارمغان می آورد.
به عنوان مثال، یکی از ارائه دهندگان خدمات در آفریقای جنوبی، 10٪ ساتوشی برگشتی برای خرید در فروشگاه Pick’n Pay ارائه داد، و بایننس در حال حاضر 50٪ برگشتی برای هر پرداخت مبتنی بر کد QR به یک فروشگاه آفریقای جنوبی ارائه می دهد. به علاوه، استفاده مستقیم از بیت کوین برای پرداخت، در زمان صرفه جویی کرده و هزینه ها را کاهش می دهد، زیرا کاربران از هزینه های صرافی، تأخیرهای بانکی و دردسرهای تبدیل ارز اجتناب می کنند。
البته، یکی از قوی ترین استدلال های عملی علیه خرج کردن بیت کوین این است که هر تراکنش باید در محاسبات مالیاتی شما لحاظ شود، که منجر به اظهارنامه های مالیاتی پیچیده تری می شود. در آینده، ممکن است شاهد یک رویکرد منطقی از سوی مقامات مالیاتی باشیم، مانند دیدگاه اداره مالیات استرالیا که کریپتو را یک دارایی شخصی بدون مالیات می داند زمانی که برای هزینه های روزمره استفاده می شود.
در همین حال، راه حل عملی برای مالیات دهندگان در کشورهایی که بصیرت استرالیا را ندارند، دو جنبه دارد. ابتدا، بیت کوین خود را به دو کیف پول تقسیم کنید: یکی برای پس انداز و دیگری برای خرج کردن، و سپس از نرم افزار خودکار محاسبه مالیات برای پیگیری تمام تراکنش های بیت کوین خود استفاده کنید. این کار محاسبات مالیاتی شما را ساده تر کرده و الزامات نظارتی را برآورده می کند.
شخصی، سیاسی است
بسیاری از افراد و اینفلوئنسرهای کریپتو بر ثروتمند شدن از نظر فیات تمرکز می کنند و هدف اصلی بیت کوین را فراموش می کنند. بیت کوین طراحی شده بود تا یک شکل خنثی و متن باز از پول باشد که جهانی، مقاوم در برابر سانسور و بدون نیاز به مجوز است.
این ما را به دنیای مقررات می کشاند، که توسط نحوه تعامل مردم با فناوری های جدید و تحول آفرین مانند بیت کوین شکل می گیرد. خرج کردن فیزیکی بیت کوین در یک خواربارفروشی یا کافی شاپ به شما می آموزد که در مقایسه با فیات چقدر سریع، آسان و توانمندساز است. پرداخت های بیت کوین اغلب سریع تر از کارت اعتباری برای همان خرید پردازش می شوند.
با این حال، در مهر 1401، دولت آفریقای جنوبی بیت کوین را به عنوان یک «ابزار مالی» طبقه بندی کرد (اما نه به عنوان پول) زیرا بیشتر مردم آن را اینگونه می بینند. معاون رئیس بانک مرکزی آفریقای جنوبی، کوبن نایدو، گفت: «ما قصد نداریم آن را به عنوان یک ارز تنظیم کنیم، زیرا شما واقعاً نمی توانید وارد مغازه ای شوید و از آن برای خرید چیزی استفاده کنید. در عوض، دیدگاه ما به سمت تنظیم [ارزهای دیجیتال] به عنوان یک دارایی مالی تغییر کرده است.»
با خرید کاپوچینوی با نگهداری شخصی (self-custody) بدون نیاز به پر کردن فرم های حواله پول فرامرزی خداحافظی کنید.
پروژه های فعال سازی تجار با فراهم کردن استفاده در دنیای واقعی، روایت را تغییر می دهند. سپس خرج کردن بیت کوین از یک اقدام صرفاً مالی به کنشگری برای آزادی پولی تبدیل می شود. در حال حاضر، ما شاهد افزایش مداوم حجم تراکنش های کریپتو در برجسته ترین خرده فروشی های فیزیکی و فروشگاه های تجارت الکترونیک آنلاین در آفریقای جنوبی هستیم。
از این تراکنش ها، 67٪ بیت کوین هستند، و پس از آن USDt (USDT) تتر با 15٪، XRP (XRP) با 8٪ و اتریوم (ETH) با 4٪ قرار دارند. این واقعاً جای تعجب ندارد. مناطقی که بیت کوین بیشتر به عنوان ذخیره ارزش و واسطه مبادله استفاده می شود، همان مناطقی هستند که ارز محلی در بیشترین خطر قرار دارد。
در آفریقای جنوبی، ما برخی از محدودکننده ترین کنترل های ارزی در جهان را داریم، و با فرسایش حقوق مالکیت خصوصی و وعده های افزایش هزینه های دولتی فراتر از آنچه اقتصاد می تواند پشتیبانی کند، مواجه هستیم. این امر ترس از ابرتورم را برمی انگیزد، همانطور که برای کشور همسایه مان، زیمبابوه، اتفاق افتاد و در نتیجه آفریقای جنوبی ها از هر قشر جامعه به دنبال اشکال جایگزین پول هستند تا خود را از کاهش آهسته اما پیوسته راند (ارز محلی) دور نگه دارند. یک مثال، جامعه چرخشی بیت کوین است که در طول مسیر گاردن روت، یکی از مقاصد گردشگری کلیدی آفریقای جنوبی، در حال شکوفایی است。
ما در حال حاضر تأثیر دیدگاه های یک جانبه نهادهای نظارتی را مشاهده می کنیم. به عنوان مثال، شرکت های خدمات پرداخت کریپتو در آفریقای جنوبی از آذر ماه سال گذشته با تأخیر در درخواست های مجوز خود مواجه شده اند。
این به این دلیل است که سازمان تنظیم مقررات بخش مالی (FSCA)، که مجوزهای ابزارهای مالی را صادر می کند، تلاش می کند در چارچوب دستورالعمل های نظارتی عمل کند که در حال حاضر کریپتو را «وسیله پرداخت» نمی داند، بلکه فقط آن را «ابزار مالی» تلقی می کند. بسیاری از شرکت های خدمات پرداخت کریپتو چیزی فراتر از کیف پول یا صرافی (که همان «ابزارهای مالی» هستند) ارائه می دهند؛ آن ها پرداخت ها را نیز تسهیل می کنند。
با این حال، در حال حاضر هیچ رژیم صدور مجوزی برای پرداخت های کریپتو وجود ندارد، بنابراین FSCA مطمئن نیست که آیا قانوناً قادر به صدور مجوز است یا خیر. نهادهای نظارتی در حال حاضر تلاش می کنند این بن بست را از طریق بخش سیستم پرداخت ملی بانک مرکزی آفریقای جنوبی حل کنند، که منجر به تأخیر در صدور مجوزها می شود. به طور مشابه، هیچ قطعنامه نهایی در مورد اینکه آیا ارزهای دیجیتال تحت سیاست های کنترل ارز آفریقای جنوبی قرار می گیرند یا خیر، وجود ندارد، و پرونده های دادگاهی مانند پرونده فعلی استاندارد بانک در مقابل SARB سال ها ادامه خواهد یافت。
کاربرد آینده بیت کوین، خط ابتدایی رمان حماسی چارلز دیکنز به نام «داستان دو شهر»، که درست قبل از انقلاب فرانسه اتفاق می افتد، را به یاد می آورد: «بهترین دوران بود، بدترین دوران بود، دوران خرد بود، دوران نادانی بود، عصر باور بود، عصر ناباوری بود.»
اعتقاد خود را انتخاب کنید: آیا بیت کوین باید پول باشد یا فقط یک دارایی سفته بازانه؟ یا می تواند هر دو باشد؟
اگر به بیت کوین به عنوان پول اعتقاد دارید، آن را مانند پول استفاده کنید، پس انداز کنید و خرج کردن بیت کوین را شروع کنید. زیرا داشتن بیت کوینی که ارزشش مدام افزایش می یابد – اما هرگز از آن استفاده نمی کنید – مانند داشتن یک ماشین اسپرت است که هرگز آن را نمی رانید.
آه، و آن دو کیف پول؟ هیچ کس نمی گوید «همه دارایی خود را خرج کنید.» کیف پول پس انداز خود را به عنوان «ذخیره ای که ارزشش بالا می رود» و کیف پول خرج کردن خود را به عنوان «صندوقی برای ایجاد تفاوت» ببینید. و سپس سهم خود را در انقلاب ایفا کنید.
پذیرش با انباشت (هودل کردن) اتفاق نمی افتد. با خرج کردن اتفاق می افتد. شما هودل کرده اید. حالا بروید و خرج کنید.
در این متن بررسی شد که چگونه دیدگاه رایج «هودل» کردن بیت کوین، با هدف اصلی آن به عنوان یک سیستم نقدی همتا به همتا در تضاد است. بر ضرورت خرج کردن بیت کوین برای ترویج پذیرش آن در میان تجار و تغییر نگاه نهادهای نظارتی تأکید شد. با استفاده فعال از بیت کوین در تراکنش های روزمره، می توان به تثبیت جایگاه آن به عنوان یک پول کاربردی و جهانی کمک کرد و در نهایت، مسیر آینده آن را به عنوان یک دارایی صرفاً سفته بازانه یا یک ارز پویا مشخص نمود.
نوشته: کارل ون وایک، مدیر عامل MoneyBadger.
این مقاله صرفاً برای اهداف اطلاعات عمومی است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی یا سرمایه گذاری تلقی شود. دیدگاه ها، افکار و نظرات بیان شده در اینجا صرفاً متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکس کننده یا نماینده دیدگاه ها و نظرات کوین تلگراف نیست.
